随着原材料价格的上涨，人工成本不断增加，缝企的经营成本近年来在不断上升中。加上市场同质化竞争所导致的价格战，使得货款的回收周期越来越漫长。资金周转的缓慢让很多企业都面临着资金短缺的问题。传统的融资方式对于生产规模不大的缝企来说，是一项成本高，手续麻烦的方式。
如何解决资金问题是缝企必须要面对的一项重要课题。在最近两届的缝制设备市场论坛中，武汉远久公司的周总都在金融创新方面分享了他的独到经验。特别是在借助金融业达成交易方面，他给大家开拓了思路。我们就本期专题的内容采访了周总。

记者：在缝制设备行业的金融创新方面，周总可以说是一位先行者。早在几年前远久公司就通过与银行的合作，建立了一种新型的销售模式，给了我们很大的启发。请周总简单介绍一下具体的操作模式是怎么样的？
周总：这个模式就是把缝纫机销售的应收账款转换成客户的贷款，以客户为贷款主体，远久公司为客户做担保。我们在与客户达成交易意向后，客户按期向银行还货款。当初这个方案跟银行谈了很长的时间。第一批贷款银行批了2000万的额度。刚开始执行这个方案的时候我们也是很担心，因为原来我们基本上还是有50%的首付款能收到，现在客户基本不用花钱就能把设备拉走。后来经过三个月的观察期，所有参与这个合作项目的客户基本都还清款了，所以我们就有了更大的把握去放手这样操作。

记者：目前，贵公司这种通过与银行合作的交易模式应用成效如何？
周总：我们这种模式好处在于客户是贷款的主体，他买设备并不欠远久公司的钱而是欠银行的。所以当他的还款期限到了之后，银行能自动从其账号上扣款，如果其账号上没有足够的款银行可向央行自动生成一个信用污点。这个污点会让他今后向银行融资变得非常困难。所以，客户为了维护自己的信誉度，不会轻易地拖欠银行的贷款，到期限会自动自觉地还款。
在目前，很多中小型企业融资难的大背景下，这种融资销售模式是很受客户欢迎的，效果也很不错，坏死帐率也远低于我们的预期。现在我们业务人员有了更多的时候去洽谈业务而不是把时间放在催款上。有了银行这个资金平台之后我们变得很轻松 。

记者：你认为如果在全行业内推广的话，这种与金融业的合作模式目前还有哪些需要完善的地方？
周总：主要是我们企业自身要加强金融、法律、风险方面知识的学习与掌握，积累融资的经验，增加授信额度与销售规模匹配。在具体的合作模式方面，企业还是需要根据自身的情况来安排。

记者：以你的经验谈谈，缝企如果跟银行合作进行融资的话要先做好哪些准备工作？
周总：首先要自己会融资，只有自己掌握了融资技术才能帮客户融资。另外在具体的合作前还需要做好以下的工作：第一，公司的经营必须要规范，尤其是在财务方面，因为银行在贷款的时候第一个要的是基础资料工商执行税务登记；其次就是报表，通过报表的可以看出企业的经营状况。第二跟银行打交道要“晴天带雨伞”，获得银行的授信不一定能获得担保资格。担保和授信是两个概念。在获得银行授信的基础上才可以获得担保的方案。理论上讲如果获得银行1000万的授信，就可以获得一亿的担保。在这些工作全部完成后，可以挑选一些优质的客户，如财务比较健全的客户，让银行做得有信心。

记者：互联网金融工具如余额宝、财付通等在两会过后受到了央行更加严格的监控，各种制约政策的出台是否会影响你对互联网金融工具的应用？
周总：在论坛上我曾经提到过如果缝纫机年销售额达到5000万的话，把这些款项从银行转到余额宝上去的话每年可以增加40万的收益。虽然现在有一些政策让余额宝没有这么高的收益，但是对我来说没有影响，这是金融的两个完全不同的产品，上述产品是融资，我们是授信，他们是线上，我们是线下，央行正努力让资金流入实体经济，将更有利于我们融资。

记者：缝企应用金融工具来促成交易在我们行业目前尝试的还不多，如何让缝企与金融业相结合，让更多的缝企对融资方式有更多的认识？
周总：有些缝企跟银行打交道比较少，认为银行的门槛高，贷款方式单一，利息高还款期限不灵活。有些企业甚至宁愿找民间贷款也不与银行合作。这些观点都是因为对银行的融资方式了解较少。要让缝企与金融业有更多的合作，首先要加强对融资的认识，了解更多的融资方式。发挥自己的主观能动性，建立适合自身企业的融资模式。其次要加强企业的经营管理，特别是内部财务管理，这样才有机会获得银行的授信。当缝企获得银行的授信后要把银行对缝企的授信转换成对客户的授信。

记者：要获得银行的授信，门槛高吗？主要取决于哪些因素？
周总：这个很复杂，首先取决企业本身的素质。包括企业的资本质量，销售规模，核心竞争力，财务与管理，融资需求等等都是影响银行授信的因素。纵横交错，这些因素都要接受银行的评审后才能明确。